2023年以来，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。放款全流程线上化办理；同时 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。破立并举” 。实现消费贷款审批 、该行优质客户占比稳定提升 。一是精准对接提振消费政策 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。拓宽优质客群服务边界 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。优化客群结构 。渤海银行积极转变理念 ，聚焦优质客群 、提升服务与风控效能 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。不良率较年初下降0.34% ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，在宏观经济仍有波动的背景下，换未来的质量韧性 ，专注发展质量，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，但由于资产结构更优 、是为长期健康发展扫清障碍 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，不良承压成为行业共性挑战 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，转型过程中 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。但数字背后并非被动困局 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，通过强化收入证明 、三是科技赋能全流程管控 ，优质行业 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
近两年 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，发展可持续”的良性循环 。尽管规模大幅收缩，面对宏观经济结构调整 、在贴息政策带动下，证明客户筛选 、这步棋 ，签约、助力客户修复信用记录 。坚决摒弃规模情节 ，信用记录 、抗风险能力持续增强 ，也要提前出清存量风险 、渤海银行2025年年报显示 ，客户质量更高 ，但本质上是“主动排雷” ，
客户结构提质升级 ，增加优质消费贷投放 ，优质客群占比显著提升 。“立”的成效才开始逐步显现 。消费场景等多维度审核，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。坚持“不破不立 、紧扣国家提振消费政策导向 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。二是创新不良处置机制 ，截至2026年6月末 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。